El crédito es una herramienta financiera súper valiosa, pero también puede convertirse en un problema difícil de superar y con secuelas graves en varios aspectos de nuestras vidas.

Pero para que evites pasar por una mala situación estamos aquí, verás los 6 principales síntomas de sobreendeudamiento que una persona puede tener en sus finanzas personales, entre los principales sintomas estan pagos rutinarios de pagos mínimos, cuando pides un préstamo para pagar otra deuda, intranquilidad por las finanzas, etc.

Conocer el límite entre un nivel de endeudamiento sano y el sobreendeudamiento no siempre parece preciso, aunque en muchos casos los motivos de estos no son desconocimiento, porque tal vez tenemos claros y planificado nuestro plan financiero, sino que a veces una situación de emergencia en la que no haya opción y tendríamos que obtener un nuevo producto de crédito.

¿Cómo saber cuándo estamos sobreendeudados?

De manera rápida, estamos sobreendeudados cuando nuestra capacidad de pago es insuficiente para responder a los compromisos que hemos adquiridos, pero ¿cuándo es insuficiente? simple y es donde no tenemos claras las cosas.

Esta sera una guia para determinar cuando tenemos insuficiencia de pago, la lista más exacta de los síntomas de sobreendeudamiento.

Si las cuotas superan el 35% de tu ingreso fijo

Muchos financistas recomiendan un tope de deuda cerca del 35% del ingreso de la personal o del hogar, de manera logica todo esto dependera de cada presupuesto, total de ingresos, gastos fijos, gastos potenciales esperados, del tamaño de la familia, etc.

Un ejemplo fácil, una persona soltera con gastos fijos en alimentación y servicios básicos que no superen el 40% de su ingreso, puede asumir una hipoteca y comprometerse a pagar cuotas mensuales equivalentes al 35% de sus ingresos.

Quedaría el 25% restante disponible para ahorrar y responder a imprevistos. Esperemos que te haya quedado claro. Así que lo recomendable es que siempre quede un margen que podamos destinar al ahorro, aunque temporalmente sea modesto.

Si pagas, pero vuelves a endeudarte para llegar a fin de mes

Este síntoma es muy común, cuando pagas las cuotas de tus préstamos o tarjetas, pero el resto de tu salario se acaba antes que termine la quincena, esto indica que estas en una situación de déficit.

En este punto la crisis solo se puede profundizar si no se toman las medidas correctas, sobre todo, cuando pagas interés por el crédito.

Así que conviene evaluar las vías para deducir gastos o contemplar la posibilidad de aumentar los ingresos, o apostar a ambas, si es posible.

Si llevas meses haciendo solo el pago mínimo a la tarjeta de crédito

El crédito plástico está entre los tipos de deudas más frecuentes. No creamos la frase que se ha vuelto popular, hacerle el pago mínimo a la tarjeta de crédito -no- evita el pago de intereses.

Esta cuota se determina considerando los intereses acumulados, las comisiones bancarias, los cargos que se generan y una proporción del capital adeudado y del vencido.

Si decides hacer el pago mínimo, el capital adeudado irá reduciéndose, pero al final los intereses pagados representan una suma casi tan alta como el monto total consumido inicialmente.

Lo ideal y correcto para un buen manejo financiero es evitar esta práctica.

Si esperas un ingreso extraordinario para pagar el capital

Si solo pagas intereses de tus préstamos y estás esperando “una brisita” que no quedó de llegar para amortizar, estas sobreendeudado/a. Lo recomendable es que, al asumir una deuda, tengamos elaborado el plan de pago.

Como las deudas no siempre son planificadas, y nuestras decisiones no siempre son racionales, este es un escenario más que probable. Este síntoma se manifiesta también si tienes que hipotecar bienes o pedirle ayuda a parientes y amigos para pagar el capital.

Si pides un préstamo para pagar otro

Pagar créditos con otros créditos con mucha frecuencia es una manifestación de sobreendeudamiento, el estrés que genera tener varias deudas dispersas, pero es frecuente que los deudores se sientan atraídos por la opción de consolidar deudas.

Pero ojo con esto, es importante asegurarse de hacerlo con el producto financiero correcto. Por ejemplo, que el nuevo préstamo tenga una tasa de interés inferior a los de los créditos vigentes y que el monto de las cuotas mensuales no resulte superior a la capacidad de pago que se tiene.

Intranquilidad

Si, aunque no estemos en ninguna de las situaciones anteriores, las deudas nos provocan intranquilidad, puede ser que estemos manejando un exceso de crédito, no por falta de capacidad de pago, sino por un rechazo particular al endeudamiento.

Muchas personas tienen una verdadera aversión a las deudas y al crédito, incluso cuando tienen niveles que se consideran sanos desde el punto de vista financiero. En este caso conviene saldar los compromisos en cuanto el bolsillo lo permita, sin sacrificar  el fondo de emergencias.

Estado de alerta

Antes de llegar al endeudamiento excesivo está la situación que podemos llamar de alerta. Es lo que ocurre cuando alguien puede cumplir satisfactoriamente con sus compromisos sin necesidad de incurrir en otras deudas o pedir el auxilio de parientes y amigos, pero siente que su presupuesto tiene mucha estrechez.

En este caso también es recomendable explorar medidas que apunten a la reducción de gastos o al aumento de ingreso, así sea de manera extraordinaria, para ganar un poco de libertad financiera.

Puede ser oportuno, por ejemplo, vender cosas que no necesitas o no usas mucho y utilizar el dinero para reducir las cuotas del préstamo. Eso evitaría entrar en una situación de sobreendeudamiento.

Espero que esta guía pueda ayudarte a evitar por alguna de estas situación de peligro financiero, sabemos lo difícil que puede ser mantenerse en línea con nuestros compromisos financieros, pero veamos nuestro futuro, preparémonos para poder vivir.

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María José Ibarra Vázquez
María José Ibarra Vázquez
9 months ago

Que mejor ayuda para estos tiempos que todos estamos viviendo.

Juan Pablo Esparza Sánchez
Juan Pablo Esparza Sánchez
9 months ago

Me gustaría quee pudieran ayudar. Soy albañil y la verdad a bajado muchoi trabajo y pues cuento con 4 hijos muy hermosos no sé si me puedan apoyar con algo

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